微笑司库 | 用心做企业财富的护航者|现金流|中小企业|资产管理
在当前环境下的企业经营，要采取更稳健的应对措施，做好打持久战的准备。现金流管理是企业在日常运营中重点关注的事项，流动性管理要具备主动性和前瞻性，而不应等到出现现金流危机后才用心。因此对企业来说，保证流动性资金，同时实现流动性资金的合理投资是根本——先保护，再增长！
现今企业资金可投产品的供给端也发生了根本变化。资管新规后，银行理财全面向净值化转型，2022年1季度银行理财产品大面积破净，央行叫停银行高息揽存，监管整治“假结构性存款”。
综合来看，未来企业在资金管理方面“闭着眼睛”都能买到合适产品的日子渐渐远去，中小企业要从琳琅满目的产品池中选出合适产品的难度显著增加，缺乏主动管理能力的企业将难以有效地实现资金的保护性保值增值。
企业现金流面临的三大难题
留多少？
正常的流动性该怎么保证，如何做到日、月、季、年的多维度；
放哪里？
选择什么对应的产品，公募基金1万多只，银行理财子公司2022年Q1新发产品7177只；
怎么放？
分散多个机构，资金衔接，没有统一集中的收益视图，无法评估价值。
现在的企业现金流管理需要“灵敏捕捉“来自企业内外部的各类资讯信息，敏锐洞察信息背后的精准含义，为高效获取配置整合财金资源，作出财务和业务的迅速决策与有效反应。
而在这样的背景下，微笑司库孕育而生。
什么是微笑司库？
微笑司库是诺亚正行专为「企业客户」量身打造的「现金流财富管理平台」，合法合规开展以中小企业用户为中心、致力于用专业化的系统和服务，从而提高企业资金的投资效率和营运效率。微笑司库可为客户提供一揽子的现金流管理解决方案，满足企业资金的流动性管理及增值需求。
微笑司库有什么优势？
❶ 业务合规资金安全
证监会颁发的首批独立基金销售牌照，受证监会监督；人民银行颁发的金融机构代码证，受人民银行监管；资金全流程闭环，民生银行全程监管，证监会全业务监管；同时还受自律组织，中国证券投资基金业协会约束。
❷ 全流程电子化线上化操作
微笑司库平台可线上开户，无需临柜操作；交易、查询、交易凭证下载对账等，均可线上操作。统一账户管理体系，批量组合下单，智能拆单，轻松一步就可交易。赎回款到账速度快人一步，可满足「T+1日中午12点前到账」，不耽误企业第二天资金管理和使用。
❸ 量身定制的流动性管理解决方案
微笑司库平台覆盖全市场10000+只基金，125+基金管理人，专业投资研究团队多维度严选基金，为中小企业量身定制专属现金流动性管理解决方案。企业参与门槛低，千元即可起投，满足中小企业零散资金投资的需求。
➍1+N服务体系
专属的销售、投研、技术团队，为客户提供N对一的VIP服务。同时定期组织企业相关人员参加企业理财体系化培训，定期为企业提供存续服务和优化服务，长期提供与资产管理机构进行近距离沟通和交流。
出世即“耀世” 广受好评
微笑司库平台自上线以来，已服务超过千家企业，覆盖房地产、制造业、科技、互联网、广告等20个以上行业，客户包括A股上市公司、港股上市公司、美股上市公司等大型企业。
案例一
●客户画像：企业主，房地产行业，坐标西安，资金体量在8000万至1亿，想做短期投资，需要足额收回全部资金以提高资金使用效率。
● 客户需求：客户不期望较高收益，更看重资金的流动性和安全性，是典型的企业流动资金管理需求。
●解决方案：微笑司库抓住了该企业主的流动资金管理需求，为客户推荐了流动性和安全兼具的货币基金，且微笑司库投研团队与基金管理人建立长期的沟通机制，在货币基金组合基础上平滑波动率，最终为客户实现最优的收益表现。
最终该房地产企业主给予微笑司库的评价：“没有想到仅仅是货币基金，在微笑司库竟可以享受到如此专业的投研服务！”
案例二
● 客户画像：中大型民营企业，教育培训机构，坐标四川，闲置资金期限较固定，来源于客户支付的课程费用；客户资金体量在千万级，为短期投资，可接受万分位回撤，需要足额收回全部资金以提高资金使用效率。
● 客户需求：期望比货币基金更高的收益率，看重资金的安全性，流动性控制在10天~20天，是典型的月度企业流动资金管理需求。
● 解决方案：同业存单指数基金，其为被动指数基金，主要跟踪中证同业存单AAA指数，低起购门槛，风险低，流动性佳，微笑司库单日/单笔申购可高达上亿额度。
案例三
● 客户画像：母婴行业，某港股上市企业，坐标北京，客户资金体量3000万，为中长期投资，预计投资期限数月。
● 客户需求：客户希望在保证较高安全性的前提下，获取更高的收益，是典型的企业稳健配置资金管理需求。
● 解决方案：针对该企业需求，微笑司库以同业存单指数基金、短债、中短债等产品为主要配置产品，该方案在控制回撤的前提下，追求目标3%-4%的年化收益率，持有30天后赎回费较低，建议客户持有久期大于90天，赎回T+1/2到账。
案例四
● 客户画像：大型民营企业，汽车销售集团，坐标广州，闲置资金期限较固定，来源于汽车销售盈利资金；客户资金体量在亿级，为中长期投资，可接受千分位回撤，需要足额收回全部资金以提高资金使用效率。
● 客户需求：期望收益较货基更高，看重资金的安全性，流动性控制在3个月内，是典型的季度企业流动资金管理需求。
● 解决方案：针对该企业季度企业流动资金管理需求，微笑司库采用债券基金+货币基金的组合方式，较安全的产品投资标的以及较强的流动性管理，年化收益率高于纯货币基金收益。
该汽车集团的CFO在受访时给出了高度评价：“除了专属的理财师外，微笑司库还定期组织企业理财体系化培训，为我们集团企业提供存续服务和优化服务，下半年我还有机会去与基金经理近距离沟通。"
写在最后
在微笑司库业务中，「专业制胜」是其深耕客户的基础；「以客户为中心」，不断为客户创造价值是留存客户的不二法则；「团队作战」，持续优化客户体验是推动业务发展的引擎。在这些理念的引领下，微笑司库建立了与客户相互认同，相互欣赏的关系，价值观与客户同频，给客户带来难忘的投资体验。
来源：诺亚财富
注：本文所有观点不构成任何投资建议，您仍需根据您的独立判断做出您的投资决策。
